・１２６・ 管理论坛 浅析机动车险理赔过程的风险管理和对策 柯伟 （人保财险宁夏分公司理赔事业部，宁夏银川７５００２１） 摘要：随着社会经济的发展和人们生活水平的不断提高，我国机动车的数量也在逐步增加，而机动车的增多也极大的促进了机动 车险行业的发展与完善，机动车险也成为保险的重要险种之一。由于道路交通的复杂多变带来机动车事故与故障的种类也较为多样，所 以对机动车险理赔过程要进行规范化管理，有效的预防机动车险理赔过程中的风险问题，找到具体对策对机动车险理赔过程所遇到的问 题予以解决。 关键词：机动车险；风险；规范化管理 随着交通道路匕机动车增多和交通环境的复杂多变，交通安全问 按照自身的经济『青况和车辆保险需求进行对保险业务的办理，同时也 题也越来越受到人们的广泛关注，同时各种不确定的道路安全问题也 能提高被保人对购买机动车保险的积趿．陛，提高保险公司的工作业绩， 促进了机动车险这个行业的发展，但是针对不同的道路安全隋况和机 达到双赢的效果。对保险知识的普及有效的延长了保险业务的链条，增 动车受损情况机动车险的理赔范围和过程也是不同的，为更好的规范 加了保险业务的实用性，让广大机动车主得到真实的实惠。 机动车险理赔进程，规范机动车险行业服务程序，加强机动车险理赔过 ２．２严格对事故定眭查勘定损。对机动车事故的查勘定损是机动车 程的风险管理和对策。本研究就当前机动车险理赔范围、过程、风险等 险赔偿的主要环节，准确的对事故查勘定损能够确保保险公司准确的 内容予以分析，提出机动车险理赔建议。 对受保＾、．进行赔偿，防止发生被保人为骗取保险金而发生的故意对机 １机动车险主要概况 动车进行毁损的行为。 行事故定Ｉ生查勘时，首先保险公司就要培 １．１机动车险涵盖范围。机动车辆保险，简称车险，其发明始于美国 养具有查勘定损资格的专业．陛人才，最好聘请专业道路车辆定损专业 ｌ９世纪９０年代，在当时被认为是—个新奇的险种发展成为今天的广大 性人才对公司员工进行专业培训，通过专业『生人才对机车所遇事故做 机动车使用者普遍使用的险种是一个汽车业与保险业发展的真实写 综合分析，得出合理的赔偿方案。在进行查勘定损时，要有交通巡警进 照。机动车险是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身 行配合，严格对事故定损查勘进行要求，以确定保险理赔的正常进行。 伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车险是随着之动车 ２．３严格遵守所签机动车险协议执行。对于机动车险的签订也要保 的增多与保险业相互结合而产生的商业险种，其保险的主要客户是有 证其严格规范性，机动车险协议是维系保险公司与被保人的主要纽带， 机动车驾驶资格的机动车使用者，其涵盖范围较广，包括各种型号的汽 保险协议的签订有效的保证了保险公司与被保人的权利与义务，在进 车、拖拉机等。机动车险的发明和使用有效的减少机动车使用者在机动 行机动车险协议签订时，要有效的规定保险公司与被保人在进行保险 车使用时面临的各种风险，有效的减少了机动车使用者由于交通事故 赔偿时所要履行的职责，规定机动车保险时间范围，机动车保险针对的 等原因造成的经济财产损失。 车的各项内容以及保险金额都要充分的认定，在机动车险协议制作时 １．２机动车险主要种类。机动车险按其大类可分为基本险和附加 要充分和全面，充分考虑保险事故发生时的各种情形，有针对『生的对不 险，基本险是一般机动车主在进行机动车驾驶时都要缴纳的保险险种， 事故『青况进行相关的分析，制定相关的赔偿规则，同时对机动车险要有 对机动车的车辆损失以及第三者责任事故具有主要的保险作用，是保 相关部门的充分认定，最后制作出—份较为完满的机动车险协议。在事 证车辆在事故或者意外受损时基本的赔偿险种。附加险是机动车主为 故发生时，要严格按照保险协议进行索赔，对超出保险范围的不予认 避免车辆遭受抢、盗伤害，车上责任险，机动车玻璃，机动车自燃等一些 定。 针对机动车易损坏或者超出人为原因的机动车伤害事故所主动申请的 ２４加强机动车险理赔公开陛。机动车险在进行理赔时要充分的增 保险险种，也是对机动车局部损伤的保险险种。机动车险主要保险原则 强其透明性，保证其公开性，在理赔时要对保险公司与被保人都要进行 是对受保人在机动车损坏时进行经济型性的补偿或者通过保险金的付 公开，可以寻求第三方中介部门对保险公司与被保人进行双重监督，寻 给来减少机动车主的损失。将个＾、、家庭或者企业所遭受的风险予以转 求专业的中介人员对理赔过程的各项要求进行界定，严格按照机动车 嫁，从而将机动车的损失减少到最小。 险的理赔协议进行各项操作，一方面保证了被保人的合法权益，同时也 １．３机动车险理赔主要风险。机动车险作为保险行业新型的保险险 避免了被保人骗保的可能。利用中介机构的权威性、公正性、合法性保 种，在机动车大量普及的前提下其有广阔的发展前景，但是伴随其广阔 证双方的权益。使机动车事故车险赔偿得到妥善处理。 的市场空间而来的是一系列的发展问题。首先广大机动车使用者对机 ３加强机动车险理赔管理 动车险了解不够深人，对基本的机动车险知识没有有效的了解，没有对 对于机动车保险业务，作为国家和地方政府部门也要引起重视，要 机动车险有主观的认识，大多是从保险推销员的宣传中了解的知识，带 尽快的完善保险业务中有关机动车险理赔的各种法律法规的制定，充 有很大的片面Ｉ生和局限性，这些原因严重导致机动车主不能够按实际 分的考虑多方面因素，对各地方的交通环境和实际隋况进行合理的分 需要为自己的爱车进行机动车险投保，或者不敢为自己的车辆进行投 析，针对对机动车保险业务的薄弱环节做出合理规划，同时可以对机动 保，认为机车保险没有实 效果。 车险意见进行征集，向广大机动车主进行意见寻求，最后制定相关法规 在发生机动车事故时对事故的查勘定损难以有明确的定 ，在发 以规范保险市场，促进保险市场的正常发展。 生交通事故时，为保障交通的尽快通畅会对事故车辆进行拖拽处理，在 结束语 保险公司人员到达之前就很陕的破坏了事故现场，这样就造车了事故 机动车险有效的减少了机动车事故中机动车主的经济财产损失， 查勘过程中的种种障碍。或者有些保险公司为减 ！≯赔付金额，对事故现 有效的弥补保险行业关于交通行业的保险项目。 人们生活水平逐渐 场的车辆损坏程度降低定性指标，这也是机动车理赔风险发生的原因 提高的今天，机动车保险行业一定会取得长远的发展，随着机动车保险 之一，同时在签订机动车险协议时，部分推销员夸大车险赔偿范围，以 行业的快速发展，也会出现一些没有解决的问题，这就需要在未来机动 达到推销保险的目的。如果机动车主没有一定的关于机动车险的知识 车险的发展过程中我们来进行不断完善，降低机动车险理赔过程中的 就会被误导，在车辆发生故障或事故时就不能找到合适的理赔方法。在 风险问题，提出更为合理的方法方案促进机动车险在保险行业的发展。 机动车理赔过程中也存在着徇私赔付问题，被保人与保险人员勾结进 参考文献 行欺诈，或者被保人主动进行保险欺诈行为，这些都是机动车险理赔过 【１］周卫东．对机动车辆保险专业化经营管理的探讨叨．上海保险，２０１０ 程中的风险问题。 （１）． ２机动车险理赔风险管理与对策 ［２】龙玉国．浅析提高机动车辆保险的经济效益叨．湖北经济学院学报（人 ２１普及机动车险知识。要解决机动车主对保险业务了解不清等问 文社会科学版），２００９（３）． 题，可以由汽车公司出面，与保险公司相互合作对车主购买保险业务进 行相关培训，增加机动车主对保险业务的主观认知，这样被保人就能够